Wyniki funduszy

Każda osoba urodzona po 31 grudnia 1968 roku, za którą kiedykolwiek była odprowadzana składka do ZUS musi przystąpić do OFE, czyli do Otwartego Funduszu Emerytalnego. OFE tzw. drugi filar zajmuje się gromadzeniem i pomnażaniem pieniędzy przeznaczonych na przyszłą emeryturę. Co miesiąc pracodawca odprowadza do ZUS 19,52% pensji pracownika z czego 17,22% zostaje w ZUS a 2,3% ZUS przelewa do OFE. Opłata obligatoryjna za zarządzanie wynosi w każdym funduszu 3,5% . Do funduszu muszą zapisać się osoby, które: rozpoczęły pracę na umowę o pracę, odbywają płatny staż, prowadzą pozarolniczą działalność gospodarczą, pracują na umowę zlecenie i nie są uczniem/studentem lub mają więcej niż 26 lat lub odbywają płatne praktyki. Fundusz emerytalny wg ustawy należy wybrać w ciągu 7 dni od rozpoczęcia pracy. Jeśli pracujesz dłużej niż 7 dni i nie wybrałeś OFE, to ZUS wylosuje go dla Ciebie. Można należeć tylko do jednego funduszu. Na co zwracać uwagę wybierając fundusz emerytalny? Czy wystarczy zestawienie ofe? Wybierając fundusz emerytalny należy zwrócić uwagę na następujące czynniki: wyniki inwestycyjne funduszu- mają one największy wpływ na wysokość naszej emerytury (Nawet niewielka różnica w długoterminowej stopie zwrotu ma duży wpływ na wysokość naszej przyszłej emerytury. Im fundusz ma bardziej stabilne wyniki inwestycyjne tym lepiej); opłatę od składki - opłata ta pobierana jest od każdej składki wpłacanej do funduszu (Od dnia 01.01.2010 opłata dla wszystkich funduszy wynosi 3,5% tylko w funduszu Allianz opłata wynosi 3,45%) oraz na opłatę za zarządzanie- dzieli się na część stałą i zmienną. Część stała uwzględnia opłatę za zarządzanie nie wyższą niż 0,045% zarządzanych aktywów netto w skali miesiąca przy wartości aktywów do 8 mld zł. Powyżej tej kwoty maksymalna wartość opłaty jest niższa. A oto zestawienie ofe wg punktów: Amplico 60pkt, ING 54pkt, PZU 54pkt, Generali 47pkt, Polsat 47pkt, Pekao 43pkt, Nordea 37pkt, Allianz 37pkt, Bankowy 34pkt, Aviva 28pkt, Pocztylion 25 pkt, Aegon 20 pkt i Warta 20pkt. Natomiast zestawienie ofe wg aktywów (środki ze składek powiększone o zyski z inwestycji): ING 53,2 mld zł, Aviva 52,7 mld zł, PZU 30,6 mld zł, Amplico 16,8 mld zł, AXA 12,8 mld zł, Generali 10,4 mld zł, Nordea 9,3 mld zł, Aegon 9,1 mld zł, Allianz 5,8 mld zł, Bankowy 5,6 mld zł, pocztylion 3,9 mld zł, Pekao 3,2  mld zł, Warta 2,9 mld zł i Polsat 1,9 mld zł. Jeśli wybraliśmy fundusz i chcemy go zmienić należy pamiętać, że zmiana jest bezpłatna i wystarczy wypełnić odpowiedni formularz. Ale też nie zawsze zmiana funduszu przyniesie nam spodziewane zyski.